近日,中國人民銀行發行了2018年中國普惠金融指標解析匯報。匯報指出,從 2018 年填報結局看,各地因地制宜、多措并舉,為普惠金融成長創建了諸多有利前提,我國普惠金融繼續穩步成長。
一是金融辦事蓋住率進一步增加,根基金融辦事可得性較高,獨特是偏僻地域住民金融辦事可得性得到進一步改良。
二是金融產物和辦事首創成效顯著,數字專業與金融混合速度加速,數字普惠金融產物和辦事蓋住率進一步增加,辦事普惠金融目的群體的本事明顯增加,數字普惠金融生態不停完善。
三是小微企業金融辦事局勢得到改良,企業銀行賬戶辦事流程極大優化;小微企業融資難題進一步緩解,普惠口徑小微抵押增長趕快。
四是信譽體系建設、金融花費糾紛非訴解決機制建設、金融常識遍及教育等繼續穩步推動。
五是金融對民生領域、農村地域的支持力度需進一步增強。
值得注目的是,匯報指出,電子付款繼續較快成長,採用遍及率連續增加。2018 年,全國採用電子付款成年人比例為 8239,比去年高 549 個百分點;農村地域採用電子付款成年人比例為7215, 比去年高564個百分點。
非現金付款業務量平穩增長,2018 年,全國銀產業金融機構共核辦非現金付款業務 220312 億筆,金額 376867 萬億元,同比差別增長3694和 023。2018 年,銀產業金融機構共處置網上付款業務 57013 億筆,金額 21263 萬億元,同比差別增長 1736和247;挪動付款業務 60531 億筆,金額 27739 萬億元,同比差別增長 6119 和 3669,銀產業金融機構挪動付款業務繼續維持高速增長。非銀行付款機構網絡付款業務量增長趕快。2018 年,非銀行付款機構發作網絡付款業務53061 億筆,金額 20807 萬億元,同比差別增長 8505和4523。
牟取過借款的成年人比例與去年根本持平,在銀行以外的機構、平臺牟取過借款的成年人比例城鄉差距較小。2018 年,全國成年人自己未歸還抵押平均筆數為 051 筆,此中農村地域成年人自己未歸還抵押筆數為043筆,均與去年根本持平。2018年,全國成年人在銀行牟取過抵押的比例為 3988,農村地域為 3462;在銀行以外的機構、平臺牟取過借款的成年人比例為 2285,農村地域為 2108。自己花費抵押連續趕快增長態勢。截至 2018 年終,全國人均自己花費抵押余額為 270894 元,同比增長 1954。
截至 2018 年終,普惠口徑小微抵押余額 8 萬億元,同比增長 18,增速比去年末高 82個百分點,全年提升 122 萬億元,同比多增 6143 億元。(普惠口徑小微抵押包含有單戶授信小于 500 萬元的小微企業抵押、個別工商戶和小微企業主經營性抵押。)
從花費者對金融常識的把握水平看,花費者對積蓄、銀行卡、征信等方面的常識把握較好,但對新的金融常識和較復雜的金融常識了解不多,獨特是對保險、抵押等把握較少。從金融行徑看,多數花費者會理性抉擇金融產物和辦事,重視信譽紀實,珍視金融教育,但花費者在財政安排、投資危害處置方面的本事仍較欠缺,部門花費者危害義務意識較弱。人民銀行策劃開展會合性金融常識遍及事件,開展花費者金融素養問卷查訪任務,并推進將金融常識納入國民教育體系。
金融花費糾紛非訴解決機制建設普遍運彩 概念股鋪開,投訴受理量較快增長,投訴辦結率超九成。2018 年,人民銀行各級分支機構共受理金融花費者投訴 33824 筆,同比增長 5652。從投訴領域看,金融花費者投訴重要會合在付款總結控制(占比 3858) 、銀行卡(占比 263)、抵押(占比 813)、征信控制(占比412)、積蓄(占比 388) 、電子銀行(占比 198)、人民幣控制(占比 196)等業務領域。
比年來,人民銀行不停充沛完善金融信譽信息根基數據庫,數據庫已蓋住所有持牌金融機構。2018年終,全國金融信譽信息根基數據庫收錄的天然人數為 98 億人,同比增長 316,自己信譽檔案建檔率為 8447(自己信譽檔案建檔率=全國金融信譽信息根基數據庫收錄的天然人數15 歲以上常住人口數);全國金融信譽信息根基數據庫收錄的企業法人數為 25828 萬戶,同比增長 284。通過中小微企業和農村信譽體系建設,已累計為261 萬戶中小微企業和近 19 億莊家創設信譽檔案。
以下為匯報原文:
中國普惠金融指標解析匯報(2018 年)
中國人民銀行金融花費權益保衛局
為貫徹落實《推動普惠金融成長安排(2016-2020 年) 》和G20 普惠金融成績文件要求,2016 年底人民銀行創設了中國普惠金融指標體系及填報制度。 《中國普惠金融指標體系》現涵蓋採用場合、可得性、質量 3 個維度共 21 類 51 項指標,此中 8 個指標通過問卷查訪采集。(這 8 個指標為:佔有活潑賬戶的成年人比例,採用電子付款的成年人比例,買入投資理資產品的成年人比例,成年人自己未歸還抵押筆數,在銀行有抵押的成年人比例,在銀行以外的機構、平臺牟取過借款的成年人比例,金融常識,金融行徑。問卷查訪采集時間為 2019 年 3 月至 5 月。)
從 2018 年填報結局看,各地因地制宜、多措并舉,為普惠金融成長創建了諸多有利前提,我國普惠金融繼續穩步成長。一是金融辦事蓋住率進一步增加,根基金融辦事可得性較高,獨特是偏僻地域住民金融辦事可得性得到進一步改良。二是金融產物和辦事首創成效顯著,數字專業與金融混合速度加速,數字普惠金融產物和辦事蓋住率進一步增加,辦事普惠金融目的群體的本事明顯增加,數字普惠金融生態不停完善。三是小微企業金融辦事局勢得到改良,企業銀行賬戶辦事流程極大優化;小微企業融資難題進一步緩解,普惠口徑小微抵押增長趕快。四是信譽體系建設、金融花費糾紛非訴解決機制建設、金融常識遍及教育等繼續穩步推動。五是金融對民生領域、農村地域的支持力度需進一步增強。
一、採用場合維度
(一)賬戶和銀行卡採用場合
銀行總結賬戶和銀行卡廣泛遍及,全國及農村地域人均持有量連續穩步增長。截至 2018 年終,全國人均佔有 722 個銀行賬戶,同比增長 939;人均持有 544 張銀行卡,同比增長1308(此中人均持有信譽卡和借貸合一卡 049 張)。東部地域人均賬戶和持卡量最高,中西部略低。截至 2018 年終,農村地域累計開立自己銀行總結賬戶 4305 億戶,同比增長 855,人均 444 戶。截至 2018 年終,農村地域銀行卡發卡量 3208億張,人均持卡量 331 張。此中,借記卡 2991 億張,同比增長 1113;信運彩 扣稅譽卡 202 億張,同比增長 156。
企業法人單元銀行總結賬戶數目連續平穩增長,銀行賬戶辦事效率進一步提高。截至 2018 年終,企業法人單元銀行總結賬戶 42628 萬戶,同比增長 1241。2019 年 7 月 22 日,全國普遍辦妥中止企業銀行賬戶允許。人民銀行開導敦促商務銀行通過設立小微企業開戶綠色通道、推銷預約開戶辦事等舉措,普遍優化企業開戶辦事,提高企業開戶快意度。
銀行卡人均買賣筆數連續較快增長。2018 年,全國人均銀行卡買賣筆數15075筆,同比增長4024,增速比去年高1152個百分點。銀行卡受理環境連續改良,採用配景進一步拓展,中西部省份銀行卡採用增長趕快。2018 年,西藏自治區由于惠農補貼資本一卡通和具有金融性能社保卡的頒發,以及公交、泊車場等便民配景的改建,銀行卡人均買賣筆數實現較大幅度增長。
活潑採用賬戶佔有率較去年小幅增加。(活潑採用賬戶指近期 6 個月內有買賣紀實的賬戶,涵蓋銀行總結賬戶和在非銀行付款機構開立的付款賬戶。)2018 年,全國有 8864的成年人佔有活潑採用賬戶,比去年高 158 個百分點,全國三分之一的省(自治區、直轄市)佔有活潑採用賬戶的成年人比例過份 90。農村地域佔有活潑採用賬戶的成年人比例為8225,比去年高 081 個百分點,各類助農補貼通過銀行卡頒發有效動員銀行卡等賬戶的遍及與採用。人民銀行長沙中央支行在轄區內配置開展增強賬戶實名制監督工作,對存量賬戶開展賬戶清除,對安眠賬戶等不合規的存量賬戶進行銷戶處置,增加活潑賬戶比例。
(二)電子付款採用場合
電子付款繼續較快成長,採用遍及率連續增加。2018 年,全國採用電子付款成年人比例為 8239,比去年高 549 個百分點;農村地域採用電子付款成年人比例為7215, 比去年高564個百分點。(電子付款指客戶通過網上銀行、手機銀行、電話銀行、POS、ATM 及其他電子渠道倡議的賬務變化類業務。)
各地積極穩妥推動挪動付款等今世付款器具成長,贏得較好成效,獨特是中西部地域電子付款得到快速推銷。河南省蘭考縣普惠金融革新實驗區緊緊環繞普惠、扶貧、縣域三大主題,焦點夯實普惠金融根基設施,充裕應用數字專業,通過開闢普惠通 APP和創設村莊辦事站,實現線上、線下有機交融,到達了降本錢,促競爭、有效改良金融展業環境的功效。人民銀行銀川中央支行在全區推進挪動付款便民工程建設,截至 2018 年終,全區 5 個地市挪動付款利用在公交、醫療、菜場、公眾事業等八大配景贏得衝破。人民銀行烏魯木齊中央支行強力開展挪動付款便民示范工程建設,在全疆 12 個地、州、市開展試點任務,推進挪動付款在便民付款領域廣泛利用。人民銀行長春中央支行強力推進聯銀快付項目,有效支持食糧等大宗農副產物收購實現全程非現金總結。
非現金付款業務量平穩增長,非銀行付款機構網絡付款業務量增長趕快。2018 年,全國銀產業金融機構共核辦非現金付款業務 220312 億筆,金額 376867 萬億元,同比差別增長3694和 023。2018 年,銀產業金融機構共處置網上付款業務 57013 億筆,金額 21263 萬億元,同比差別增長 1736和247;挪動付款業務 60531 億筆,金額 27739 萬億元,同比差別增長 6119 和 3669,銀產業金融機構挪動付款業務繼續維持高速增長。2018 年,非銀行付款機構發作網絡付款業務53061 億筆,金額 20807 萬億元,同比差別增長 8505和4523。截至 2018 年終,農村地域網上銀行開通數累計 612億戶,同比增長 1529;2018 年發作網銀付款業務筆數 10208億筆,與去年比擬呈小幅增長,金額 14746 萬億元,與去年比擬略有降落。截至 2018 年終,農村地域電話銀行開通數累計 67億戶,同比增長 2964;2018 年發作電話銀行付款業務筆數9387 億筆,金額 5221 萬億元,同比差別增長 304、3426。
(三)自己投資理財場合
買入過投資理資產品的成年人比例連續增加,農村地域住民投資理財意識增加較快。2018 年,全國平均有 4781的成年人買入過投資理資產品,比去年查訪程度高 184 個百分點;農村地域這一比例為 3611,比去年查訪程度高 332 個百分點。經濟發財地域住民投資理財意識較強,上海、北京、天津、浙江、江蘇等省(市)買入過投資理資產品的成年人比例均過份了 60。安徽省為進一步拓寬農夫投資理財渠道,在全轄連續開展國債辦事下鄉事件,截至 2018 年終,安徽省縣域販售國債 2877 億元,同比增長 747。(投資理資產品包含有銀行理財(不包含有銀行入款)、國債、基金、股票,以及通過付款寶、(財付通) 等平臺買入的投資理資產品等。)
(四)自己信貸採用場合
牟取過借款的成年人比例與去年根本持平,在銀行以外的機構、平臺牟取過借款的成年人比例城鄉差距較小。2018 年,全國成年人自己未歸還抵押平均筆數為 051 筆,此中農村地域成年人自己未歸還抵押筆數為043筆,均與去年根本持平。2018年,全國成年人在銀行牟取過運彩 畫法 足球抵押的比例為 3988,農村地域為 3462;在銀行以外的機構、平臺牟取過借款的成年人比例為 2285,農村地域為 2108。自己花費抵押連續趕快增長態勢。截至 2018 年終,全國人均自己花費抵押余額為 270894 元,同比增長 1954。
(五)普惠口徑小微抵押採用場合
2018 年,人民銀行體制聯盟關連部分出臺了多項措施,率領金融物質更好辦事小微企業,有力支持小微企業合乎邏輯的信貸需要,普惠口徑小微抵押增長趕快。截至 2018 年終,普惠口徑小微抵押余額 8 萬億元,同比增長 18,增速比去年末高 82個百分點,全年提升 122 萬億元,同比多增 6143 億元。(普惠口徑小微抵押包含有單戶授信小于 500 萬元的小微企業抵押、個別工商戶和小微企業主經營性抵押。)
人民銀行天津分行結構開展金融辦事民營小微企業百日行事件,旨在打通政策傳導最后一公里。湖北省出臺《省人民執政機構辦公廳關于實施百萬千億金惠工程深化民營和小微企業金融辦事的觀點》,領會到 2020 年,推進金融機構為全省 100 萬戶民營和小微企業新增普惠口徑抵押不低于 1000 億元。遼寧省首創推出沈陽市中小微企業融資對接平臺,在沈陽自貿實驗區推銷信譽+利用的中小微企業融資辦事模式。人民銀行營業控制部會同有關單元于 2018 年 11 月 1 日出臺 《關于進一步深化北京民營和小微企業金融辦事的實施觀點》 ,從加大錢幣政策支持力度、強化政策協力效應、健全啟發拘束機制等方面提出20條政策舉措,增強對民營和小微企業的支持力度。人民銀行杭州中央支行會同浙江省工商務聯盟會在全省金融體制開展百名行上進民企大巡訪事件,截至 2018 年底,全省各級人民銀行、工商聯和金融機構已巡訪民營和小微企業 5135家,搜集疑問 5421 個,已解決或部門解決疑問 5280 個,為民營企業解決融資需要 448 億元。
(六)創業保證抵押和助學抵押採用場合
創業保證抵押較快增長,助學抵押平穩增長。截至 2018年終,創業保證抵押余額 1064 億元,同比增長 225。截至 2018年終,助學抵押余額 1051 億元,同比增長 131。甘肅省構建財務資本撬動、執政機構義務聯動、金融保障推進的銀政聯意圖制,通過財務提供保證、貼息春風險賠償等方式,首創并成長婦女小額保證抵押、生源地助學抵押等普惠小額信貸產物,有效增加信貸的可得性。山西省率先開展助學抵押合同電子化核辦任務,抵押控制、辦事程度進一步增加。
(七)莊家生產經營抵押採用場合
莊家生產經營抵押平穩增長。截至 2018 年終,莊家生產經營抵押余額 506 萬億元,同比增長 76,增速比去年高 11個百分點。
部門省份因地制宜,加大對村莊振興的信貸支持。四川省成都市積極推進農村金融辦事綜合革新,建設三農金融綜合辦事平臺農貸通,應用互聯網++方式整合普惠金融、信譽體系、產權買賣、財金政策等性能,截至 2018 年終,已有 93 家銀行、保證、保險機構上線,平臺注冊用戶 12 萬余戶,線上頒發抵押 6403 筆、583 億元。人民銀行呼和浩特中央支行結構全區金融機構開展金融辦事村莊振興戰略百日行事件,事件時期對接農牧業龍頭企業、家庭農牧場、農牧民技術配合社、種養大戶等新型經營主體和農牧業企業 2302 戶,簽定銀企融資協議 275 億元,頒發抵押 115 億元。人民銀行南寧中央支行以梧州轄區岑溪市為試點,通過再抵押提供低息資本支持、強力推動農村信譽體系建設、構建政銀農溝通協作平臺等三大舉措,廢除莊家抵押系統機制性障礙。
(八)建檔立卡貧乏人口抵押採用場合
建檔立卡貧乏人口及已脫貧人口抵押穩步增長。截至2018年終,建檔立卡貧乏人口及已脫貧人口抵押余額7244億元,同比增長206。人民銀行怒江州中央支行以分片攻堅、連片脫貧的金融扶貧理念,推進金融機構網點、今世付款辦事、普惠信貸政策和金融常識齊進獨龍江鄉,助推獨龍江鄉脫貧攻堅和村莊振興,順利實現獨龍族整族脫貧。山東省以行業動員扶貧為焦點,發動央行資本精確對接行業扶貧三年專項舉動(2018-2020年),全年共頒發央行資本行業扶貧貸126億元,動員貧乏人口13萬人。
(九)保險採用場合
保險密度有所提升。2018 年,全國保險密度為 272449 元人,同比增長 353;保險深度為 422,比去年低 02 個百分點。比年來,上海市保險業積極首創中小微企業保險產物及辦事,在重大專業裝備首臺(套)保險、新質料首批利用保險、專利綜合保險、專利質押融資擔保保險、科技企業創業擔保保險等多個險種贏得衝破。此外,為在上海注冊的科技型中小微企業推出抵押擔保保險,截至 2018 年終,通過抵押擔保保險累計為 1893 家科技型中小微企業提供 6832 億元的抵押支持,涉及制造業、電子信息產業等多個領域。
二、可得性維度
(一)網點可得性
銀行網點已蓋住絕大部門鄉鎮,每萬人佔有的銀行網點數略有增長。截至 2018 年終,全國銀行網點鄉鎮蓋住率(統計期末,佔有銀產業金融機構網點的鄉鎮占鄉鎮總數的比例)達 963,與去年持平;平均每萬人佔有銀行網點 165 個,同比略有增長。全國 70的省份銀行網點鄉鎮蓋住率已到達 100,西藏、青海等地域銀行網點鄉鎮蓋住率也有所增加,金融辦事不停向邊遠農牧區延長。人民銀行推進發行《銀行營業網點辦事根本要求》《銀行營業網點辦事評價準則》等國家尺度,優化銀行網點辦事環境,增加網點辦事效率,加強人民群眾對普惠金融辦事的牟取感和快意度,全國已有 60的網點實現對標達標。人民銀行武漢分行建設金融業機構信息共享體制,基于地圖信息體制(GIS),以電話 APP 格式,提供全國五省市近 7 萬家銀證保金融機構的網點威望信息查詢辦事,有效增加身邊金融辦事可牟取性。人民銀行江津中央支行匯集轄區(江津區、璧山區)內金融辦事網點地址和辦事種別等信息,制作金融地圖,解決了金融信息獲取困難。
(二)具有融資性能非金融機構可得性
平均每萬人佔有具有融資性能非金融機構數與去年根本持平。截至 2018 年終,全國平均每萬人佔有具有融資性能非金融機構 012 個,與去年持平。很多省份增強對具有融資性能非金融機構的監管,增加其成長質量。
(三)ATM、POS機具可得性
全國每萬人佔有的ATM和POS機具數穩步提升,受理市場環境連續完善。截至2018年終,我國平均每萬人佔有ATM機具796臺,平均每萬人佔有POS機具24472臺,同比差別增長152和907。人民銀行拉薩中央支行積極開導轄區內各銀產業金融機構加大對下層手工網點的電子化改建力度,合乎邏輯布放自助器材,延長辦事渠道,擴張自助網點蓋住和辦事范圍,轄區ATM數和POS終端數穩步增長。
(四)助農取款點可得性
助農取款辦事點已根本打通金融辦事最后一公里,與電商混合成長贏得成效。截至 2018 年終,全國共建置銀行卡助農取款辦事點 8649 萬個(此中,加載電商性能的 2061 萬個),
蓋住村級行政區 522 萬個,村級行政區蓋住率達 9823,村均辦事點 163 個。2018 年,農村地域助農取款辦事點共核辦付款業務(包含有取款、匯款、代辦繳籃球運彩費)合計 463 億筆,金額 361869億元,與去年根本持平。2018 年,農村地域銀行卡助農取款辦事人均付款業務筆數為 048 筆,較去年的 046 筆有所上升。
人民銀行成都分行積極推進四川省付款興農工