2024年，突如其來的疫情直接導致消費金融行業的線下消費場景遭受重創，相關借貸客戶壞賬率出現上升，行業不得不加快線上轉型。
同時，行業蛋糕不小，備受資源覬覦。本年相繼有中國平安、小米集團、光大銀行等旗下消金公司獲批成立，持牌消金公司增至27家，主體擴容使得競爭愈發劇烈。
疫情沖擊業績下滑
消金公司重點服務銀行臨時難以蓋住的長尾客戶，據統計行業現在服務客戶過份12億人次。
從資金來歷看，消費金融不能吸收入款，重要是借助銀行、股東等資本，通過同業拆借等獲取資金，資金投向包含3C、家電、家裝、旅游和醫美等場景業務。然而，2024年新冠肺炎疫情暴發，直接導致內地傳統零售、文化娛樂和旅游、線下教育等消費均出現差異水平下滑，消金公司信貸投放明顯放緩。就現在而言，旅游、教育和醫美場景復蘇照舊羸弱。
玩運彩攻略觀念 同時，疫情對住民的收入和現金流都產生了沖擊，陰礙了不少消費金融客戶的還款才幹，多數金融機構采取了防御性收縮措施，加強風控審核和收縮信貸額度。
從公然披露的數據來看，在新冠肺炎疫情和五級分類尺度趨嚴底細下，2024年消金公司不佳率上升趨勢明顯。從行業內15家可比消金公司數據看，2024年營收和利潤增速差別為20%和25%，2024年上半年則由于風險預運彩 計算備增加計提導致部門公司盈利增速下滑，業績承壓趨勢進一步明顯。例如，湖北消費金融公司和海爾消費金融公司業績下滑明顯，本年上半年凈利潤差別為004億元、038億元，差別同比下降93%、7033%。
加快線上轉型
疫情之下，科技賦能、數字化轉型幾乎成為金融業的共識，此前線上線下并舉的消金公司也加快了線上轉型的速度。業內人士以為，由于線下業務擴張人員費用增加明顯，而線上模式重要費用為科技投入，還能跟著時間推移而攤薄。
科技實力較強的消費金融公司包含有立刻消費金融和招聯消費金融等，均以線上業務見長。
立刻消費創始人、董事長趙國慶表示，該公司以科技連結審批系統中的決策引擎，利用各種變量、數據源、模子服務化和節點化，支援敏捷快速地構建多種差異的審批工作流程，實現千人千面的信用評級春風險定價，從而有效減低成本和增強風控才幹。
據了解，為了減低成本，此前以線下模式為主的消費金融公司如捷信消費金融、興業消費金融和中銀消費金融，都在紛飛布局線上轉型。
以捷信消費金融為例，2024年新冠肺炎疫情對其線下場景業務沖擊較大，公司業績也出現下滑。本年2月，捷信消費金融公佈全面推進線上化轉型，將線上與線下業務進行混合。據華泰證券研報披露，捷信消費金融早已開始減員以預備轉型，員工數已從2024年終的73萬人壓縮至2024年3月末的31萬人。
巨頭相繼入局
消金公司作為持牌機構的價值逐步獲得市場認可，各路資源紛飛布局，2024年也成為消費金融公司擴容之年。
從現在已經批籌的30家消費金融公司看，除了首批設立4家試點，其余大多為2024~2024年批籌成立，以銀行系為主，2024年由于監管趨嚴，非銀機構執照批籌放緩，僅有少數幾家獲得批籌。
2024年以來，消費金融公司批籌速度加速，平安消費金融、小米消費金融、陽光消費金融陸續開業，截至現在內地開業的持牌消費金融公司數目到達27家。此外，2024年9月，銀保監會差別批準籌建重慶螞蟻消費金融有限公司、四川省唯品富邦消費金融公司以及蘇銀凱基消費金融公司。
業內人士表示，監管要求機構合規發展、持牌經營，原有的小貸公司、P2P等台灣運彩app註冊存量消費貸均有望轉為消費金融公司借貸。而隨消費金融公司經玩運彩存款優惠營主體的擴容，未來行業規模有望提拔，加之手握流量和資金優勢的巨頭，將進一步攪動消費金融業競爭格局。
融資渠道放寬
盡管2024年消費金融行業一方面遭受疫情沖擊和相關政策進一步約束而導致盈利艱難，但另一方面，監管也給消費金融開了一道窗，勉勵其拓寬融資渠道和減低相應撥備率。
就監管政策而言，民間貸款利率上限下調，從24%下降至4倍LPR，盡管明確持牌金融機構難受用，可是不少司法判決中亦有參照民間貸款利率上限的場合。
業內人士預測，不少金融機構在考慮法律風險條件下，可能會適當減低借貸利率，并將目標客群鎖定在相對優質客戶。
本年11月，消費金融行業盼來了政策的東風。銀保監會辦公廳向各地銀保監局下發《關于促進消費金融公司和汽車金融公司增強可連續發展才幹、提拔金融服務質效的告訴》，制定可以適當減低消費金融公司撥備蓋住率至不低于130%，勉勵拓寬市場化融資渠道包含有ABS和二級資源債等。
在相關勉勵政策出臺后，中郵消費金融和長銀消費金融均獲得監管批準的ABS資格，立刻消費金融抓緊機緣，在11月27日獲批悠閒花系列ABS，注冊額度100億元，徹底打通注冊資源、股東入款、同業借款、ABS金融債等一體化的融資體系。
業內人士以為，跟著疫情的負面陰礙逐步打消，信貸業務規模連續上升將對資源形成消耗，消費金融公司資源增補渠道的拓寬，有助于增強其風險抵御才幹，較好支撐業務連續發展，但資源增補壓力仍存，ABS以及增資等將延續。
展望未來，隨金融科技連續不斷發展，線上場景加倍豐富，挪動支付的遍及可快速實現消費需求與金融需求之間的轉化。在內地國際雙輪迴底細下，台灣運彩賽事分析消費將作為拉動內地經濟增長的第一驅動力，相關消費扶持政策有望連續出臺，創新更多消費信貸需求。
