支付領域又一重磅新規出爐。近日，人民銀行發表《非銀行支付機構重大事項教導控制設法》，對機構用戶信息保衛、反洗錢等重大事項，作出明確控制要求。業內指出，這有助于提拔支付機構風險的甄別、預警與處置才幹，維護支付市場不亂。
與此同時，近來支付罰單也密集落地，7月份以來，人民銀行已經向嘉聯支付、易聯支付、中金支付等7家支付機構開出罰單，合計罰沒金額達3635萬元，反洗錢領域、收單業務等是受罰重災區。解析指出，未來支付監管將繼續維持高壓態勢，預測反洗錢領域仍將是未來監管重要內容，此外信息安全及隱私保衛等亦將成為下一階段的監管重點。
新規出爐
監管紅線再收緊
支付領域又一重磅新規落地，進一步收緊監管紅線。近日，為進一步規范非銀行支付機構重大事項教導行為，提高支付市場風險甄別、防范和化解才幹，維護支付市場不亂，人民銀行發表《非銀行支付機構重大事項教導控制設法》。
《設法》要求支付機構教導重大事項應當一事一報，做到及時、真實、精確、完整，不得遲報、漏報、瞞報、謊報、錯報，不得有誤導性敘述或者重大漏掉。此中，重大事項指依據法律律例和人民銀行的制定應當事前教導的重大經營事項，以及可能對支付足球玩運彩機構自身經營狀況、金融消費者權益、金融和社會不亂造成重大陰礙應當事后教導的事項。
具體來看，事前教導事項共有十種場合。此中包含有支付機構擬首次公然發行或者增發股票的；提供支付創造產品或者服務、與境外機構合作開展跨境支付業務、與其他機構開展重大業務合作的；累計對外提供的有效擔保過份凈資產30%等。
事后教導事項分為一類事項和二類事項。此中，在用戶信息泄露方面，《設法運動彩票投注站》提出，發作客戶個人信息泄露等信息安全事件一次性涉及客戶信息數據過份5000條或者客戶數目過份500戶的作為一類事項。在反洗錢方面，《設法》提出，客戶、特約商戶或者外包服務機構涉嫌利用本機構渠道從事欺詐、洗錢、非法集資、網絡賭博等違法犯法活動，造成重大陰礙的作為一類事項。
金融科技專家蘇筱芮表示，《設法》重要目的是防范支付行業的潛在風險，旨在通過重大事項教導體系的創建來提拔對支付機構風險的甄別、預警與處置才幹，體現出做好事前預防、實施主動監管的監控制念。
博通咨詢首席解析師王蓬博表示，《設法》對重大事項的范圍和教導程序都作出了相應的加倍細致的制定。這是監管部分在強化對支台灣運彩下注贏錢付機構的控制，從業務層面深入到公司治理層面，有助于提高支付市場風險甄別、防范和化解才幹，維護支付市場不亂。
劍指重點領域
支付罰單密集落地
除了新規出爐，近來支付罰單也密集落地。人民銀行營業控制部7月23日披露的信息顯示，中金支付存在11項違規行為，被罰沒合計152659萬元并予以警告。這也是年內人民銀行首次向支付機構開出的萬萬元等級罰單。其多項違規行為與違背收單業務控制制定和反洗錢制定有關。
具體來看，中金支付11項違規行為，包含有為非法買賣直接提供支付總結服務；未依照制定推行客戶地位辨別義務；未依照制定報送可疑買賣教導等。基于以上違規行為，人民銀行對中金支付作出充公違法所得33153萬元，處罰款119506萬元，罰沒合計152659萬元并予以警告的處罰。同時，中金支付時任總經理史佳樂因支付買賣信息不場中賽事表符合真實性、完整性、可追溯性的要求，未依照制定推行客戶地位辨別義務等4項違規行為，被央行予以運彩兌換警告并處罰款232萬元。
據不完全統計，2024年上半年，人民銀行共計開出26張罰單，23家支付機構合計被罰沒9461萬元。7月份以來，人民銀行已經向嘉聯支付、易聯支付、恒信通、聯動優勢、暢捷通、易寶支付、中金支付等7家支付機構開出罰單，合計罰沒金額3635萬元。從處罰事由來看，反洗錢領域和收單業務是支付機構違規的重災區。
蘇筱芮表示，從處罰金額、頻次等來看，近期支付監管具有如下特征：一是處罰頻次增加，陪伴著監管頂層制度的日益完善和監管科技程度的精進，違規機構的小動作已難以藏身，發明一起、查處一起；二是金額屢破新高，對于違規情境惡劣、違規次數較多的累犯型機構，監管通過重罰表明其根治亂象的決心；三是雙罰趨勢顯著，本年以來，除了機構層面的處罰，對責任人的個體處罰力度也在加大，從被處罰的個人類型來看，既有控制層如公司總經理、副總經理，也有業務部分擔當人，涉及風控、運營等關鍵部分，表明監管的靶向性和精準性正連續不斷提拔。
支付監管將連續高壓
反洗錢等仍是重點
解析指出，未來支付監管將繼續維持高壓態勢，預測反洗錢領域等仍將是未來監管的重要內容，此外信息安全及隱私保衛等亦將成為下一階段的監管重點。
蘇寧金融研究院高等研究員黃大智表示，反洗錢領域成為比年支付監管的重點領域，有內外部因素作用。他表示，從外部來看，國際社會對反洗錢的要求越來越高，監管越來越嚴格。內部看，比年來中國也在逐步規范，監管對反洗錢工作越來越珍視，例如修訂反洗錢法等。
本年6月，人民銀行發表《中華人民共和國反洗錢法》。彼時，央行表示，修訂反洗錢法是防控金融風險的必定要求。各種金融亂象是金融風險發作的主要誘因，只有抓緊資金流向才能抓緊金融亂象的基本，有效防控金融風險。現在，國際社會已經創建起一套完整的反洗錢尺度，涉及領域連續不斷擴展，涉及內容加倍復雜，反洗錢尺度也成為經濟金融領域的主要國際條例。完善我國反洗錢工作制度，有助于推進我國金融業雙向開放、深度介入環球治理。
本年4月，人民銀行印發《金融機構反洗錢和反可怕融資監視控制設法》，明確基于對金融機構洗錢和可怕融資風險評估場合，采取差異的反洗錢監管措施，并完善了反洗錢監管對象范圍，在適用范圍中增加非銀行支付機構等機構類型。該設法將于本年8月1日起實施。
支付機構需要重點關注這些合規工作，針對當前形勢，加強研判以及與伴同的切磋，及時調換、高效應對。蘇筱芮說。
蘇筱芮發起，未來支付機構需進一步提拔合規意識，創建根本合規制度，通暢跨部分協作，明確分工的同時將責任落實到人。同時，加強風控程度，敏捷運用大數據、人工智能等新型專業提拔合規工作效率。此外，適時調換謀略，加大商戶巡檢等工作力度，防范外部風險伸張。
