深圳3月23日電題：誰在為經營貸進入樓市打開方便之門？
趙瑞希、鄭鈞天、馬劍
2024年以來，經營貸違規流入樓市的現象有所抬頭。在上海、廣州、深圳等地，過橋融資、全款買房、套取經營貸、還掉過橋融資，一些銀行、資金中介、房產中介提供的服務可謂面面俱到。作為扶持中小企業發展的金融產品，經營貸已存在長年，為何這兩年出現異化，甚至成為樓市過熱的推手？
借貸利率下行后，誘發經營貸違規行為
廣東省住房政策研究中央首席研究員李宇嘉在接納采訪時稱，出現這些疑問的理由有三：一是經營貸借貸利率下行，已經低于房貸利率，出現明顯倒掛；二是借貸限期拉長，出現輪迴放貸、先息后本、到期續貸等免資金過橋現象；三是借貸額度提拔，從此前的房產評估值的五成，提拔到七至九成。
3月22日，百度搜索經營貸二次抵押排名首位的廣告鏈接。趙瑞希攝
上年以來，我已經接收3家銀行發來的可解決房產抵押貸的信息。年化利率約38%，不僅遠低于二套房借貸利率，甚至低于首套房借貸利率，而且能拿到住宅總價七成的借貸額度。我本來只有四五成自有資金，不夠支付二套房首付款，但用經營貸只要付三成首付，相當于減低了首付款。一位上海的企業經營者說，這種場合下，假如我要買二套房，肯定會運彩出金ptt用經營貸，不會用房貸。
利率下行后，經營貸不僅減低了融資成本，還被違規者用來變相破解了限貸政策中的借貸比例限制，削弱了樓市調控的效力。
不少中介向炒房者鼓吹用經營貸買房的理念，并提供交易企業的中介服務。在滬深等地，購房者只需花幾千元就能通過中介買入一家成立一年以上的公司，只要購房者名列公司前三大股東，且名下有房產，就能以房產為抵押物，向銀行申請經營貸。
3月21日，位于上海虹橋火車站的房產抵押借貸產品廣告。鄭鈞天攝
在深圳炒房的魏小姐，2024年4月，在中介的慫恿下，找小額借貸公司墊資463萬元，買下了位于深圳熱門片區的一套總價728萬元的屋子。她特地通過中介花7000多元買了一家公司，目的便是為了搞經營貸，這里面還涵蓋給這家公司做賬一年的費用。但當月，經營貸違規流入樓市被媒體暴露，隨后銀行收緊放貸政策，要求房產過戶滿6個月后才能申請解決經營貸。小額借貸公司年化24%的高額利息榨干了魏小姐，致其資金鏈斷裂。終極這套屋子于2024年12月被法院拍賣。
經營貸流入樓市，加大了炒房資金杠桿。這種火上澆油的行為，助長了一些場所樓市的投機氣氛。
查出的疑問不少
2024年以來，一場針對違規挪用經營貸炒房的圍剿在多個熱門城市展開。北京、杭州等城市明確展現立場謹防經營貸流入樓市，上海、廣州、深圳等城市加大挪用經營貸查處力度。
中國人民銀行廣州分行和廣東銀保監局公布的數據顯示，經排查，截至3月16日，發明廣東轄內銀行機構涉嫌違規流入房地產市場的疑問借貸金額277億元、920戶。
深圳銀保監局、中國人民銀行深圳市中央支玩運彩比分更新行3月18日通報經營貸專項核查結局：已提前收回21筆、5180萬元涉嫌違規借貸，處罰違規機構4家，處罰問責違規責任人14人次，處罰金額合計575萬元。
上海銀保監局表示，上海地域135家商務銀行已經完工個人住房信貸控制專項自查工作，存在借貸資金用台灣運彩app功能途違規，部門個人消費貸、經營貸資金流入房地產市場。足球 運彩
在已發明的違規行為中，有相當部門的借貸出現了房地產中介機構、小額借貸公司等包裝助推的身影，涉嫌違規的操縱方式包含有通過中介機構過橋墊資套取經營貸置換個人住房按揭借貸、途經轉手多次后挪用個人經營性借貸用于購房首付款等。
監管仍需發力
現在，市場上有大批的資金中介，他們對接銀行資金，并通過群、住宅管家、自媒體、小貸公司、理財公司、咨詢公司等格式來牽線搭橋開展業務，多數沒有固定的辦公地方。
銀行對經營性借貸借款人主體資質審核不嚴，未穿透式核查借貸資金流向，李宇嘉說，這也縱容了資金中介、房產中介的違規行為，讓炒房者輕易獲得了低成本的資金。
實際上，除了經營貸違規流入樓市外，在借貸環節還存在諸多傳統套路，比如通過做高住宅評估價提高借貸額度、虛開銀行流水證明、虛開收入證明、修復不佳征信紀實等與借貸相關的各個環節，花幾千元就能通過中介搞定。
借貸環節是否出現亂象取決于銀行是否有加強審核的動力，是否也想在樓市上套利。復旦大學控制學院副教授劉明宇發起，盡量通過市場化的手段來率領金融資本的部署，避免金融資本在差異層次的金融群體中形成套利空間。同時加強監管，一經發明，絕不姑息。
