理財拼團拼起來！福利等你拿 ……本年以來，受疫情陰礙，銀行零售業務遭受較大沖擊，不少銀行創造推出拼團模式的理財產品，表示只要勝利組團，買入的收益率會略有提拔。業內人士表示，銀行此舉重要目的在于獲取新客戶。盡管拼團理財業務對投資者而言，能夠以較低的利率貸得資金或獲取較高的投台灣運彩籃球玩法介紹資收益，但理財拼多多模式一方面可能觸發銀行欠債端成本的上升，另一方面也存在合規風險，因此已遭受監管關注。
對于下半年銀行理財收益，多機構預測，當前經濟增長壓力依然較大，央行會繼續率領市場利率下行，下半年收益率仍將繼續下行。
為獲客開啟拼團模式
巡訪查詢多家銀行發明，包含有國有銀行、股份制銀行在內的多類型銀行均推出過拼團理財產品，不過差異銀行推出的團購理財產品在客戶對象、入團門檻、利率上都有所不同。有的銀行1萬元起購，有的銀行5萬元起購，但利率均高于對應限期基準利率，有的銀行推出的團購理財必要是新客戶才能享受。
以較早嘗試拼團模式的某股份制銀行為例，其推出的拼團理財產品多為半年期，5萬元起購，上限100萬元-600萬元不等，分為二人、三人和四人拼團型，拼團產品的業績對照基準會合在418%-425%之間。拼團勝利后，可提拔05%收益率，團長可獲200元支付貼金券；部門多人團還可提拔07%收益率，團長可獲800元支付貼金券。
整體來看，拼團理財是銀行自主建議的活動，個人買入理財產品收益率偏低，假如多人介入，收益率會適當上浮，介入人數越多、理財收益率可能越高。
據融360大數據研究院監測，最近數月來三年期定期入款的平均利率約在329%左右。而上述拼團入款利率，確切相對平均利率略高一些，但也在市場報價利率范圍之內，并未超出市場最高利率。
業內人士表示，銀行開展的這些拼團業務，重要目的在于獲取新客戶，互聯網渠道的獲客成本一向對照高，而在熟人經濟模式下，讓老客戶協助拉新客戶，固然銀行給予了一定讓利，但卻節儉了豪情的拉新成本。
交通銀行金融研究中央高等研究員梁棟材指出，拼團理財一方面拓展了銀行新客戶，壯大運彩朋友了客戶根基，相對較高的理財產品收益率在一定水平上有利于吸收理財入款；另一方面，也折射出銀行較大的競爭壓力。
觸發監管關注
值得注意的是，拼團理財這一新型營銷攬客方式已經引起監管關注。從多家城商行人士處了解到，監管已口頭告訴，要求轄內各家銀行上報是否有拼團入款、拼團理財、拼團借貸及相關數據，不過對相關業務暫沒有具體措施。
業內人士表示，盡管拼團理財業務對投資者而言，能夠以較低的利率貸得資金或獲取較高的投資收益，但此中也存在較多風險，給監管帶來了一定壓力。
普益尺度研究員康箐蕓表示，對于拼團入款，其利率通常較高，在利率下行的底細下會給銀行的欠債端帶來較大壓力；對于拼團借貸，熟人經濟模式下容易使得沒有真實貸款需求的人參加，蒙受不必須的成本；對于拼團理財，由于其收益率跟著介入人數提高而增加，在打破剛兌凈值化轉型的底細下，銀行銷售端可能存在合規風險。此外，對于投資者而言，線上拼團的模式多通過社交渠道分享鏈接，缺乏安全有效的管控手段，也為金融詐騙提供了可能性。
建銀投資咨詢解析師王全月表示，對于部門理財產品，商務銀行之所以建置較高的門檻，便是通過建置投資開端額的方式，篩選風險承受才幹較高的投資者；而拼團理財，可能使部門投資人實際上投資了與其風險承受才幹并不匹配的理財產品。在經濟下行壓力較大、理財剛兌根本被打破的近況下，這部門拼團理財的投資人可能需要面臨其并不能承受的風險。因此監管機構調研摸底，進行預防。
不過亦有專家以為拼團理財是否違規仍需觀測。新網銀行首席研究員董希淼以為，監管只是在摸底相關業務，不能簡樸說違規與否，需要具體場合具體解析。他指出，拼團重要是借助互聯網思維吸引客戶的一種營銷方式，只要拼團之后的利率在制定的浮動區間內，便是合規的。
下半年收益24小時運彩行率或連續走低
注意到，本年上半年以來，無論是銀行類理財還是互聯網寶寶類理財，以往動輒4%甚至5%的收益率已成過去式，部門產品甚至在年中出現負收益現象。那麼下半年銀行理財收益走勢如何？投資者又應如何布局？
機構普遍以為，當前經濟增長壓力依然較大，央行會繼續率領市場利率下行，下半年銀行理財收益率仍有一定下行空間。
普益尺度研究員王偉解析，受疫情陰礙，預測央行會連續通過逆回購、中期貸款便利等工具保持資金面合乎邏輯充裕，率領市場利率中樞下移。同時，資管新規之下，新發理財產品較難部署高收益非標資產，本年銀行理財產品收益將展示震蕩下行走勢。
對于銀行理財低收益甚至負收益現象，國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示，短期賬面的負收益并不典型終極的負收益，對于長期理財產品，投資者不必過度關注產品的短期凈值波動。
融360大數據研究院解析師劉銀平表示，本年下半年保本理財要全部退出，現在銀行理財市場凈值型理財產品占比已經過份一半，產品不再保本且凈值會依據實際投資結局連續不斷波動，縱然是固收類理財產品也有可能發作凈值階段性下降的現象。他發起，不能忍受任何本金損失的投資者，只能把錢放在入款里面世足 延長賽 運彩；能蒙受有限的本金損失的投資者，可以買入中低風險理財產品，但部署金額不宜過高，尤其是不宜重倉某一只理財產品。
